邢台置家网房贷新政出台满月：银行“按兵不动” 利率几无差别 （2）
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来源：京华时报
发布日期：2014-10-30 09:15
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摘要：今天是央行房贷新政出台满月的日子，京华时报记者在调查中了解到，在这场看似轰轰烈烈的“救市”大戏中，各银行执行新政动力不足，广大购房者期待的首套房贷放松至今仍停留在政策层面，而以往银行不愿意碰触的小微企业贷款却有了新动向，部分银行对小微企业贷款利率打折。
□探因
房贷利率打折银行太亏
多家银行工作人员对京华时报记者表示，相比其他贷款业务，房贷不赚钱，利率打折甚至可能亏本。一位股份制银行个贷经理表示，9折差不多能保本， 因此有的银行是要求客户有存款存入的，而且要求的存款额度并不小，可是这样的客户其实综合来看对首套房贷的需求很小，因此实际能享受9折优惠的客户是凤毛 麟角，即便是9.5折也非常少。
据了解，目前银行存款流失压力大，资金成本不断提高。“现在利率已经市场化了，我们总行也是很明确，根据当期的资金成本随时变动。5年以上基准 利率是6.55%，7折后只是4.585%，而现在5年期定存利率是4.75%，如果打7折基本上就倒挂了。”上述个贷经理表示。
银行风险容忍度提高
实际上，在利率市场化进程中，倒逼银行业务向利润更大的小微企业、个人消费类贷款倾斜。在银监会宣布扩大消费金融公司试点之后，经历了一年的沉 寂，此前招商银行与中国联通合办的招联消费金融公司获批筹建，而日前兴业银行也宣布获批筹建兴业消费金融公司，足见银行开始发力消费贷款业务。
小微企业作为利润较高的业务也正在得到银行的青睐。记者获悉，日前，浦发银行创立“小微金融”，客户从中小微企业下沉至小微企业与个体工商户、小企业主等两大个人群体。北京银行计划年内“信贷工厂”突破10家，小微专营支行、特色支行突破30家。
中国银行业协会专职副会长杨再平在“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”上表示，银行要投入更多人力物力财力，需要更多的智慧和创新。做小微企业贷款，要有更高的风险容忍度。
“银行放贷首先要权衡风险。”京城一家商业银行信贷部总经理告诉京华时报记者，在贷款额度松动的情况下，银行贷款究竟贷给谁，主要评估几大要 素，首先是看行业，银行一般喜欢贷款给衣食住行有关的行业；其次是企业经营状况、信用状况；再就是担保形式，是否有大型客户、上下游可锁定还款来源等。
□难点
小微企业“惠”而不“普”
银监会二季度监管统计数据显示，截至二季度末，银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额22.5万亿元，同比增长16.6%，用于小微企业 的贷款余额19.1万亿元，同比增长近16.9%。但由西南财经大学等机构发布的《中国小微企业发展报告2014》显示，小微企业获得银行贷款的比例仅为 46%。
“小微企业的融资现状是银行‘惠’而不‘普’，商业银行的优势是贷款利率相对优惠得多，但进入门槛上要求较高。”融360创始人叶大清表示，虽然商业银行的贷款利率相对优惠得多，但进入门槛上要求太高。
融360根据调查判断，国内六成以上小微企业贷款利率为高利贷。根据融360普惠指数，62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上，而九成以上的小贷公司和P2P平台的产品月利率超过2%。
记者测算发现，2%月利折算成年利率相当于24%，这已经高于一年期6%贷款利率的四倍上限。融360认为，在经济下行周期中，这将导致小微企业缩减融资需求，经营增加难度。
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